උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය - එය කුමක්ද සහ අඩු පොලී අනුපාතයකට උකසක් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කරන්නේ කෙසේද + 2020 සඳහා උකස් ණයක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා බැංකුවල හොඳම දීමනා
ආයුබෝවන්, ජීවිත සඳහා අදහස් කියවන හිතවත් පා readers කයින්! මෙම ලිපියෙන් අපි උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ගැන කතා කරමු: එය කුමක්ද, උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය නිවැරදිව කරන්නේ කෙසේද, 2020 දී වෙනත් බැංකුවලින් උකස් මුදල් ප්‍රතිමූලනය කිරීම සඳහා හොඳම දීමනා සොයා ගන්නේ කොහෙන්ද?
මාර්ගය වන විට, ඩොලරයක වටිනාකම දැනටමත් කොපමණ දැයි ඔබ දැක තිබේද? විනිමය අනුපාතවල වෙනස මත මුදල් ඉපයීම ආරම්භ කරන්න!
ඉදිරිපත් කළ ලිපිය ආරම්භයේ සිට අවසානය දක්වා කියවීමෙන් පසුවද ඔබ ඉගෙන ගනු ඇත:
- උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම ලාභදායීද;
- මිලිටරි උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ ලක්ෂණ මොනවාද;
- ඔබේ උකස සහ තවත් බොහෝ දේ නැවත ප්‍රතිමූර්ණය කළ හැකිය.
එසේම ලිපියේ අවසානයේ අපි සාම්ප්‍රදායිකව වඩාත්ම ජනප්රිය ප්‍රශ්නවලට පිළිතුරු සපයන්නෙමු.
උකසක් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කිරීමට අදහස් කරන අයට පමණක් නොව, ඔවුන්ගේ මූල්‍ය සාක්ෂරතා මට්ටම ඉහළ නැංවීමට කැමති සෑම කෙනෙකුටම අධ්යයනය කිරීමට ඉදිරිපත් කරන ලද ප්‍රකාශනය ප්‍රයෝජනවත් වනු ඇත. අපගේ ලිපියෙන් ඔබට ප්‍රයෝජනවත් තොරතුරු රාශියක් හමුවනු ඇත, එබැවින් ඔබ දැන්ම කියවීම ආරම්භ කරන ලෙස අපි නිර්දේශ කරමු.
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය යනු කුමක්ද, එකම හෝ වෙනත් බැංකුවක උකස් ණයක් නැවත ප්‍රතිමූර්ණය කරන්නේ කෙසේද, උකසක් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කිරීමට ඔබට බොහෝ විට අවශ්ය වන ලියකියවිලි ගැන කියවන්න - මෙම කලාපය කියවන්න
1. උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය යනු කුමක්ද - සරල වචන වලින් සංකල්පය පිළිබඳ දළ විශ්ලේෂණයක් + උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා උදාහරණයක්
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය (හෝ උකස් ණය දීම) - දැනට පවත්නා උකස් ණය ආපසු ලබා ගැනීම සඳහා ලැබුණු අරමුදල් සමඟ ආපසු ගෙවීම සඳහා වඩාත් වාසිදායක කොන්දේසි මත නව ණයක් ලියාපදිංචි කිරීම මෙයයි.
කෙසේ වෙතත්, යමෙකු තේරුම් ගත යුතුයණය ගැණුම්කරු ණය බැඳීම් ඉටු කිරීමට මුදල් නොමැති විට නව ණයක් ලබා ගන්නා විට මෙම තත්වයට කිසිදු සම්බන්ධයක් නැති බව. එහි ප්රති result ලය බොහෝ විට ණය බරින් මිරිකී යයි.
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්‍රියාපටිපාටියේ අංගයක් වන්නේ එහි නිරපේක්ෂ විනිවිදභාවයයි. ප්රධාන ඉලක්කය වන්නේ උකස් බර ලිහිල් කිරීමයි. ඒ අතරම, ණය දෙන්නා ණය සඳහා ඉල්ලුම් කරන්නේ කුමන අරමුණක් සඳහාද යන්න ණය දෙන්නා දනී - එනම් වත්මන් උකස සම්පූර්ණයෙන් ආපසු ගෙවීම සඳහා... ඒ අතරම, ණයට ගත් තැනැත්තාට දැනට පවතින ණයවලට වඩා හොඳ කොන්දේසි මත නව ණයක් නිකුත් කරනු ලැබේ.
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණ උදාහරණය
අපි ඇතුලට කියමු 2015 වර්ෂය සඳහා උකසක් නිකුත් කරන ලදී 14% වාර්ෂික. හිදී 2020 වර්ෂයේ ප්‍රතිමූල්‍යකරණ වැඩසටහනක් නිකුත් කරන ලදී ස්බර්බෑන්ක්... එහි අනුපාතය විය 9%... එහි ප්රති As ලයක් වශයෙන්, ඉතිරි ණය ප්රමාණය සමඟ, අධි ගෙවීම වනු ඇත අඩු - වසරකට 5% කින්.
එම තත්වය තුළම, සේවාදායකයා වෙනත් වැඩ සටහනක් යටතේ ණයක් ලබා ගන්නේ නම්, ඔහුට ණය බර සමඟ කටයුතු කළ නොහැකි බැවින්, මෙය තවදුරටත් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය නොවේ. මූල්‍යකරුවන් මෙම හැසිරීම අසාධාරණ යැයි සලකයි. බොහෝ විට, එවැනි ක්රියාවන් දැනටමත් දුෂ්කර තත්වයක් උග්ර කිරීමට හේතු වේ.
අපගේ එක් ලිපියකින් ණය ප්‍රතිමූල්‍යකරණය යනු කුමක්ද යන්න පිළිබඳව අපි වඩාත් විස්තරාත්මකව කතා කළෙමු.
2. උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ අන්තරායන්
නිසි ප්‍රවේශයක් සහිත උකසක් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කිරීම ගනුදෙනුකරුවන්ට පමණක් නොව ණය දෙන්නන්ට ද බෙහෙවින් ප්‍රයෝජනවත් වේ. කෙසේ වෙතත්, මෙම ක්‍රියාවලියට යම් යම් දුෂ්කරතා සහ සූක්ෂමතා ගණනාවක් ඇති බව මතක තබා ගත යුතුය.
උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේදී ණය ගැනුම්කරුට ඇති මූලික අවදානම නම් ලියාපදිංචි කිරීමේ ඕනෑම අදියරකදී ඉදිරිපත් කරන ලද අයදුම්පත් පිළිබඳ negative ණාත්මක තීරණයක් ගැනීමට ඇති හැකියාවයි.
මූලික පුහුණුවෙන් පසුව සමහර විට ප්‍රතික්ෂේප කිරීම සිදු වේ:
- ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ අභිප්‍රාය පිළිබඳව ප්‍රාථමික උකස නිකුත් කළ ණය දෙන්නාට අනතුරු ඇඟවීම;
- නිශ්චල දේපල වස්තුවක් තක්සේරු කිරීම පිළිබඳ වාර්තාවක් ඇණවුම් කිරීම (එය ලාභදායී නොවේ);
- සම්පූර්ණ ලේඛන පැකේජයක් සකස් කිරීම.
ඒ අතරම, ප්‍රතික්ෂේප වීමට හේතු මොනවාදැයි අනාගත ණය ගැතියාට දැනුම් දීමට බැංකුව බැඳී නොමැත.
M උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ දෙවන දුෂ්කරතාවය නම් එහි ලියාපදිංචිය සෑම කෙනෙකුටම ලබා ගත නොහැකි වීමයි.
අයදුම් කිරීමට තේරුමක් නැති තත්වයන් ගණනාවක් තිබේ:
- නරක ණය ඉතිහාසය. සියළුම උකස් ගෙවීම් කාලෝචිත ලෙස ගෙවීම සමඟ වුවද, ඔබට බොහෝ ප්‍රමාදයන් ඉවසිය හැකිය, නිදසුනක් ලෙස, මයික්‍රොලෝවන් මත. එහි ප්රති As ලයක් ලෙස ප්‍රතිමූල්‍යකරණ අයදුම්පත නිසැකවම පාහේ ප්‍රතික්ෂේප වනු ඇත.
- වලංගු උකසක් සඳහා වන මුදල හා වාරයේ සුළු ඉතිරියක්. බොහෝ බැංකු මෙම ලක්ෂණ සඳහා අවම ප්‍රමාණයක් නියම කරයි.
- ප්‍රමාදයන් පැවතීම වලංගු උකස් ණයක් මත.
- උකස මෑතකදී නිකුත් කරන ලදී. බොහෝ විට, බැංකුවේ අවශ්‍යතාවන්ට නිවාස ණයක් සඳහා සාර්ථක ගෙවීම් සඳහා අවම කාල සීමාවක් ඇතුළත් වේ. බොහෝ අවස්ථාවල අවම වශයෙන් මාස හයක සීමාවක් තිබේ.
- උකස් ණය මීට පෙර ප්‍රතිව්‍යුහගතකරණයකට ලක්ව තිබුණි.
Feature ඊළඟ ලක්ෂණය වන්නේ මූලික වශයෙන් උකස් ණය සඳහා දේපල අඩු කිරීම ය. කාරණය නම්, බොහෝ විට, ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේදී බැංකු බහුකාර්ය ණය කිහිපයක් ඒකාබද්ධ කිරීමට හෝ අමතර මුදල් ප්‍රමාණයක් මුදල් ලබා ගැනීමට ඉදිරිපත් වේ. එහි ප්රති As ලයක් ලෙස බදු කාර්යාලයට නව ණය ගිවිසුම තක්සේරු කළ හැකිය නුසුදුසු අඩු කළ හැකි අරමුදල් ගෙවීම ප්‍රතික්ෂේප කිරීම.
අධිකාරීන් ලියාපදිංචි කිරීමේදී බදු අධිකාරීන් සමඟ සම්බන්ධතාවයේ තවත් එක් සූක්ෂ්මතාවයක් පැන නගී නැවත ප්‍රතිමූල්‍යකරණය... කාරණය වන්නේ උකසක් සඳහා අඩු කිරීමක් මෙන්ම ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා නීතියෙන් විධිවිධාන සැලසීමයි. කෙසේ වෙතත්, බදු නීති සංග්‍රහය නැවත ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කිරීම ගැන කිසිවක් නොකියයි. න්‍යාය අනුව, මෙය අඩු කිරීම ප්‍රතික්ෂේප කිරීමට හේතු විය හැක.
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ සියලු සූක්ෂ්මතා හොඳින් අධ්යයනය කිරීම වැදගත්ය. මෙය අනාගතයේ දී ගැටළු ගණනාවක් වළක්වා ගැනීමට උපකාරී වේ.
3. උකසක් ණයට දීම ඇත්තෙන්ම ලාභදායීද?
ඔබේ උකස නැවත මුදල් ලබා ගැනීමට තීරණය කිරීමට පෙර, එය කෙතරම් ප්‍රයෝජනවත් වේදැයි ඔබ තේරුම් ගත යුතුය.
මෙය සිදු කිරීම සඳහා, ඔබ ගණනය කිරීම් කිහිපයක් සිදු කළ යුතුය:
- වත්මන් උකස සඳහා ඉතිරිව ඇති පොළිය විශ්ලේෂණය කරන්න. මෙම කාර්යය සඳහා, ඔබට කොන්ත්රාත්තුව අවසානයේ නිකුත් කරන ලද ගෙවීම් කාලසටහන භාවිතා කළ හැකිය. එකම තොරතුරු බොහෝ විට අන්තර්ජාල බැංකුකරණයෙන් පැහැදිලි කර ගත හැකිය. තවමත් කොපමණ පොලියක් ගෙවනු ඇත්දැයි ස්වාධීනව වටහා ගත නොහැකි නම්, ඔබට බැංකුවෙන් සහතිකයක් ඉල්ලා සිටිය හැකිය.
- නව ණයක් සඳහා ගෙවනු ලබන පොලී ප්රමාණය විශ්ලේෂණය කිරීම. මේ සඳහා, පළමුව, ඔබට අනාගත උකසෙහි මූලික පරාමිතීන් අවශ්ය වනු ඇත. ඔබ පොලී අනුපාතය සහ යෙදුම දැන සිටිය යුතුය. විශ්වාසනීය තොරතුරු ලබා ගත හැක්කේ උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා වන අයදුම්පතක් සඳහා මූලික අනුමැතියක් ඇත්නම් පමණි.
- ඉතිරිකිරීම් ගණනය කිරීම සඳහා එය ඉතිරිව ඇත... ඒ අතරම, ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේදී අතිරික්ත ගෙවීම පමණක් නොව, එහි ලියාපදිංචි කිරීමේ සියලු වියදම් ද වර්තමාන පොළියෙන් අඩු කළ යුතුය.
ගණනය කිරීම්වල ප්රති result ල සොයාගත් විට, ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා දැරීමට සිදුවන උත්සාහය ඉතුරුම් වටී දැයි ඔබම තක්සේරු කළ යුතුය.
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ප්‍රයෝජනවත් විය හැකි විට විශේෂ erts යන් පහත සඳහන් අවස්ථා හඳුනා ගනී:
- වර්තමාන නිවාස ණය නිකුත් කරනු ලබන්නේ වැටුප් ගෙවන මුදලට වඩා වෙනස් මුදලකිනි, එනම් ඩොලර් උකසක් රූබල් බවට පරිවර්තනය කිරීම සාමාන්‍යයෙන් බරපතල ඉතිරියක් ගෙන එයි;
- ආයතනික හා වැටුප් සේවාදායකයින්ට මෙන්ම ඇතැම් පුරවැසියන්ට බැංකුව ලබා දෙන වරණීය කොන්දේසි මත ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සිදු කරනු ලැබේ;
- වර්තමාන උකස නිකුත් කරනු ලැබුවේ බොහෝ කලකට පෙරය, එතැන් සිට නිවාස ණය සඳහා කොන්දේසි ණය ගැතියාට පක්ෂව වෙනස් වී ඇත;
- උකස් ගිවිසුම අවසන් වීමට පෙර තව බොහෝ කාලයක් තිබේ (ගෙවීම් බොහෝ දුරට අවසන් වී ඇත්නම්, පොළිය මත ඉතිරිකිරීම ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ පිරිවැය ආවරණය නොකරනු ඇත);
- ණය බර අඩු කිරීම සඳහා ණය කිහිපයක් උකසක් සමඟ ඒකාබද්ධ කිරීමට තීරණය විය.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්‍රියාපටිපාටියේ ප්‍රතිලාභ විශ්ලේෂණය කිරීමේදී එය වැදගත් වේ හැකි තරම් ප්රවේශමෙන් වෙළඳපොලේ ඇති දීමනා අධ්යයනය කරන්න. සමහර බැංකු නිශ්චිත දේපල වෙළඳාම් සමඟ කටයුතු නොකරයි. මෙම කරුණ නොසැලකේ නම්, ඔවුන්ගේ තත්වයන් අධ්යයනය කිරීමේ කාලය අපතේ යා හැකිය.
සවිස්තරාත්මක උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණ මාර්ගෝපදේශයක්
4. අඩු පොලී අනුපාතයකට උකසක් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කරන්නේ කෙසේද - ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ ප්රධාන අදියර 5 ක්
බොහෝ විට, උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමට කැමති අය එය කරන්නේ කෙසේදැයි නොදන්නේ ය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා හැකි තරම් ලාභදායී සහ සුවපහසු වීමට මෙම ක්රියා පටිපාටියේ ප්රධාන අදියර දැන ගැනීම ප්‍රමාණවත්ය.
අදියර 1. තීරණ ගැනීම
බොහෝ ණය ගැනුම්කරුවන් සඳහා, පළමු පියවර වඩාත් දුෂ්කර ය. ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්රියා පටිපාටිය තරමක් දිගු වේ - බොහෝ අවස්ථාවන්හීදී, සමස්ත ක්‍රියාවලියම අවශ්ය වේ මාස 1.5 ක් පමණ... සමහර උකස් ගෙවන්නන්ට එය තීරණය කිරීම දුෂ්කර විය හැක්කේ එබැවිනි.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්‍රියාවලියට යම් බැරෑරුම් වැඩක් කිරීමට සිදුවනු ඇත. නමුත් යමෙකුට ඇත්තේ තීරණය කිරීම හා ආරම්භ කිරීම පමණි, එවිට එය වඩාත් පහසු වනු ඇත. ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ ප්‍රතිලාභ තක්සේරු කරන්නේ කෙසේදැයි අපි දැනටමත් විස්තර කර ඇත්තෙමු. මෙය සිදු කළ විට, ඔබට ආරක්ෂිතව දෙවන අදියර කරා යා හැකිය.
අදියර 2. බැංකුවක් තෝරා ගැනීම
ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්‍රියාපටිපාටියෙන් ඉතුරුම් ගණනය කිරීමට වඩා බැංකුව තෝරා ගැනීම වැදගත් නොවේ. මෙම පියවර සඳහා ණය ගැතියාට තම මූල්‍ය තත්වය හොඳින් විශ්ලේෂණය කිරීම අවශ්ය වේ.
පළමුව, ඔබට පහත සඳහන් සාධක ඇගයීමට ලක් වනු ඇත:
- කුමන දේපල මත උකසද (බොහෝ විට එය මහල් නිවාසය, පෞද්ගලික නිවසක් හෝ පොළොවේ);
- හිමිකාරිත්ව අයිතිය විධිමත් කර තිබේද (කොටස් සහභාගීත්ව ගිවිසුමකින් ණය ලබා ගැනීමේදී, ණය ගැනුම්කරුට සහතිකයක් නොමැත);
- උකසක් ලියාපදිංචි කිරීම සඳහා මාතෘ ප්‍රාග්ධනය ආකර්ෂණය වී තිබේද;
- රැකියා වර්ගය - ස්වයං රැකියාව හෝ ව්‍යවසායකත්වය;
- නිල රැකියාව, ලේඛනගත තහවුරු කිරීමේ හැකියාවක් තිබේද;
- ආදායම සනාථ කරන ආකාරය - ණයහිමියාගේ ස්වරූපයෙන් සහතිකයක් හෝ 2-එන්ඩීඑෆ්එල්.
කුලී සඳහා වැඩ කරන සහ නිල වැටුපක් ලබන, සහතිකයක් මගින් සනාථ කරන සේවාදායකයින්ට ඕනෑම බැංකුවක පාහේ ධනාත්මක තීරණයක් ගැනීමට වැඩි ඉඩක් ඇත. 2-එන්.ඩී.එෆ්.එල්... අමතර ප්ලස් එකක් වනුයේ හිමිකාරිත්ව සහතිකයක් ලබා ගැනීමයි.
උකස ගෙවීමට හෝ ලියාපදිංචි කිරීමේදී මාතෘ ප්‍රාග්ධනය භාවිතා කර ඇත්නම් සහ අත්පත් කරගත් ප්‍රදේශයේ ළමයින් ලියාපදිංචි කර ඇත්නම්, ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා බැංකුවක් සොයා ගැනීමට නොහැකි වනු ඇත. පුද්ගලික නිවසක් සඳහා උකස නිකුත් කරන අවස්ථා වලදී ද සෙවීමේ දුෂ්කරතා පැන නගී.
අදියර 3. බැංකුව සම්බන්ධ කර ගැනීම
බැංකුව තෝරාගත් විට එය අවශ්ය වේ අයදුම්පතක් සහ ලේඛන පැකේජයක් ඉදිරිපත් කරන්න සලකා බැලීම සඳහා. අවශ්ය ලිපි ලේඛන ලැයිස්තුව ණය දෙන්නා සමඟ කෙලින්ම පරීක්ෂා කිරීම වඩාත් සුදුසුය. කාරණය නම් සෑම බැංකුවක්ම ස්වාධීනව එවැනි ලැයිස්තුවක් සකස් කිරීමයි.
අයදුම්පතක් ඉදිරිපත් කිරීමට පෙර, ඔබ ඔබේම විසඳුම ප්රවේශමෙන් විශ්ලේෂණය කළ යුතුය. පවත්නා සියලුම ණය සඳහා මාසික ගෙවීම් ප්රමාණය වැටුපෙන් අඩකට වඩා වැඩි නොවිය යුතුය. මෙම රීතිය අනුගමනය නොකරන්නේ නම්, බොහෝ විට ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ප්‍රතික්ෂේප කරනු ලැබේ. එවැනි තත්වයක් තුළ, ඔබට සම-ණය ගැතියන් ආකර්ෂණය කර ගැනීමට උත්සාහ කළ හැකිය.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා ඉදිරිපත් කරන ලද අයදුම්පත් සලකා බැලීමේ කාල සීමාව ණය දෙන්නා විසින් තීරණය කරනු ලැබේ. බොහෝ අවස්ථාවලදී බැංකු වියදම් කරයි වැඩ කරන දින 2 සිට 5 දක්වා... කෙසේ වෙතත්, සේවාදායකයින් ගලා එන කාලය තුළ, කොන්දේසි සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි විය හැකිය (සමහර අවස්ථාවල සති දෙකක් දක්වා).
ප්‍රතිමූල්‍යකරණ අයදුම්පතක් සඳහා බැංකු අනුමැතිය සාමාන්‍යයෙන් නිකුත් කරනු ලබන ණය මුදලේ ප්රධාන පරාමිතීන් ඇතුළත් වේ - පාරිභෝගික දත්ත, එකතුව, පදය හා පොලී අනුපාතය... සමහර අවස්ථාවලදී, මෙම ලේඛනය තනි කොන්දේසි මගින් අතිරේක කළ හැකිය, උදා, පාරිභෝගික ණය වසා දැමීමේ අවශ්‍යතාවය.
අදියර 4. දේපල අනුමත කිරීම
ණය ගැනුම්කරු බැංකුව විසින් අනුමත කරන විට, දේපල සඳහා අනුමත කිරීමේ ක්රියා පටිපාටිය අනුගමනය කිරීම අවශ්ය වේ (බොහෝ විට ක්‍රියාවලි දෙකම එකවර සිදුවන්නේ කාලය ඉතිරි කර ගැනීම සඳහා ය).
දේපල වෙළඳාම් ණය සඳහා ඇපකරයක් ලෙස ක්රියා කරනු ඇති බැවින්, ඒ සම්බන්ධයෙන් පහත සඳහන් ක්‍රියාමාර්ග ගත යුතුව ඇත:
- බැංකුවට අවශ්ය ලිපි ලේඛන පැකේජයක් සකස් කරන්න;
- දේපල තක්සේරු කර ඒ පිළිබඳ වාර්තාවක් ලේඛනවලට අමුණන්න;
- රක්ෂණ ඔප්පුව සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීම සඳහා රක්ෂණ සමාගම අමතන්න (මෙම තොරතුරු ණය දෙන්නාට ද යවනු ලැබේ).
තක්සේරු කිරීම සහ රක්ෂණය සඳහා, ඔබ බැංකුව විසින් ප්‍රතීතනය කර ඇති විශේෂිත ආයතන හා සම්බන්ධ විය යුතුය. ඔවුන්ගේ ලැයිස්තුව ණය දෙන්නා සමඟ කෙලින්ම පැහැදිලි කළ හැකිය.
දේපල සඳහා වන සියලුම ලියකියවිලි බැංකුවට ලැබුණු වහාම ඔවුන්ගේ සලකා බැලීම ආරම්භ වේ. මෙය සාමාන්‍යයෙන් ගත වේ 2-5 වැඩ කරන දවස්. දේපල අනුමත වුවහොත්, ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ගනුදෙනුවක් සිදු කෙරේ.
අදියර 5. වත්මන් උකස ආපසු ගෙවීම තහවුරු කිරීම
සමහර ණය ගැතියන් වැරදියට විශ්වාස කරන්නේ ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්‍රියාවලිය අවසන් වන්නේ ගිවිසුමක් අත්සන් කිරීමෙන් බවයි. ඇත්ත වශයෙන්ම, වර්තමාන උකස ආපසු ගෙවීම තහවුරු කිරීම සඳහා බැංකුව සපයන තෙක් සහ ප්රති ledge ාව නැවත නිකුත් නොකරන තෙක්, නව ණය සඳහා අනුපාතය වැඩි මට්ටමකට සකසා ඇත.
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණ කිරීමට සහ නව ණය සඳහා පොළිය අඩු කිරීමට ඔබට පහත පියවර ගත යුතුය.
- වත්මන් උකස ගෙවා ඒ පිළිබඳ සහතිකයක් ලබා ගන්න;
- ණය ගෙවූ බැංකුවේ උකසක් ගන්න;
- MFC සමඟ ගනුදෙනුවක් ලියාපදිංචි කරන්න - පැරණි උකස ගෙවා, නව එකක් ලියාපදිංචි කර නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ ගිවිසුමක්;
- රෙගලාටා වෙතින් ලේඛන බැංකුවට ඉදිරිපත් කරන්න.
සාමාන්‍යයෙන්, ලේඛන ඉදිරිපත් කිරීමෙන් පසු දින බැංකුව පොලී අනුපාතය අඩු කරයි.
බොහෝ දෙනෙකුට, උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ ක්රියා පටිපාටිය තරමක් සංකීර්ණ බව පෙනේ. කෙසේ වෙතත්, ඇත්ත වශයෙන්ම, එය නිකුත් කිරීම තරමක් යථාර්ථවාදී ය. ඉහත උපදෙස් මඟින් කාර්යය සමඟ වඩා පහසුවෙන් හා වේගයෙන් කටයුතු කිරීමට උපකාරී වේ.
උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා අවශ්ය ලේඛන ලැයිස්තුව
5. උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා අවශ්ය ලියකියවිලි - අවශ්ය ලේඛන ලැයිස්තුවක්
සෑම බැංකුවක්ම උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ලියාපදිංචි කිරීම සඳහා අභ්‍යන්තර රෙගුලාසි ස්වාධීනව සංවර්ධනය කරයි. එය මත පදනම්ව, ක්රියා පටිපාටිය සඳහා අවශ්ය ලේඛන ලැයිස්තුවක් සාදනු ලැබේ.
එසේ තිබියදීත්, සියලුම බැංකුවලට අවශ්ය ලැයිස්තුවක් තිබේ.
උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා අවශ්ය ලියකියවිලි:
- ප්රකාශය;
- රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ පුරවැසියෙකුගේ විදේශ ගමන් බලපත්‍රය;
- රැකියා සහ ආදායම් මට්ටම සනාථ කරන සහතික;
- ප්රති ledge ාවකට යටත් වන දේපලක් සඳහා ලේඛන;
- ගනුදෙනුව සනාථ කරන ගිවිසුම් සහ වෙනත් ගිවිසුම්;
- වත්මන් ණය දෙන්නාගේ ලියකියවිලි - ඉතිරි ණය පිළිබඳ සහතිකයක් සහ ප්‍රමාදයන් නොමැතිවීම, ණය ගිවිසුමක්, උකස ආපසු ගෙවීම සඳහා විස්තර.
සියලුම ලියකියවිලි නිවැරදි බවට වග බලා ගැනීම වැදගත්ය. තවද, සමහර බැංකු විවිධ සහතික වලංගුභාවය පිළිබඳ නියමයන් නියම කරයි. ලේඛන නැවත සිදු නොකිරීමට නම්, ඔබ ඒවායේ අනුකූලතාවය නිරීක්ෂණය කළ යුතුය.
හමුදා නිලධාරීන් සඳහා ණය දෙන උකස් වල විශේෂාංග
6. මිලිටරි උකස් මුදල් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කිරීම - ඉස්මතු කිරීම් සහ සූක්ෂ්මතා
මිලිටරි උකස් සඳහා ගෙවීම් රාජ්‍ය අයවැයෙන් සම්පුර්ණයෙන්ම අරමුදල් සම්පාදනය කර තිබියදීත්, එවැනි නිවාස ණය සඳහා ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ද අදාළ වේ. සියල්ලට කළින්, සේවාව අවසානයේ, සේවාදායකයා විසින්ම ණය මුදල ගෙවනු ලැබේ. එවැනි තත්වයක් තුළ, මෙය වඩාත් වාසිදායක කොන්දේසි මත කිරීමට අවශ්ය වීම ස්වාභාවිකය. දෙවනුව, රාජ්යය සඳහා, ගෙවීම් ප්රමාණය අඩු කිරීම ද අතිශයින් වැදගත් ය.
මේ අතර, අද මිලිටරි උකස් අනුපාතය සඳහා වෙළඳපොළ සාමාන්‍යය මට්ටමේ පවතී 10% වාර්ෂික. ඒ අතරම, වචනාර්ථයෙන් අවුරුදු තුන හතරකට පෙර එය විය 12% ක් පමණ... එවැනි තත්වයක් තුළ, ණය දීමේ කොන්දේසි වෙනස් කිරීම ණය ගැනුම්කරුට සහ රාජ්‍යයට වැදගත් ගැටළුවක් විය.
ආරම්භයට පෙර 2018 මිලිටරි උකස නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා ලබා දී නොමැත. අද එවැනි ක්රියා පටිපාටියක් ක්රියාත්මක කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, මිලිටරි උකසක් නැවත ප්‍රතිමූර්ණය කිරීම අර්ථවත්ද යන්න මෙන්ම එවැනි ක්රියා පටිපාටියක ඇති සූක්ෂ්මතා මොනවාද යන්න සෑම කෙනෙකුටම තවමත් වැටහෙන්නේ නැත.
6.1. මිලිටරි උකස් සහභාගිවන්නෙකුට උකස් ණයක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම ලාභදායීද?
උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම කෙතරම් ලාභදායීද යන්න තේරුම් ගැනීමට, එහි අනුපාතය වෙනස් වූයේ කෙසේදැයි දැන ගැනීම වැදගත්ය. වැඩසටහන ආරම්භ වන මොහොතේ 2005 දී සලකා බලනු ලබන නිවාස ණය සඳහා එය වසරකට සියයට දහයක් ලෙස නියම කරන ලදී. පසුව, ආර්ථික අර්බුදය, තෙල් මිල පහත වැටීම සහ ඩොලරයේ හා යුරෝවේ වර්ධනය හේතුවෙන් මෙම අනුපාතය ලකුණු කිහිපයකින් වැඩි විය.
සැප්තැම්බර් මාසයේදී 2017 වසරේ මහ බැංකුව යතුරු අනුපාතය මට්ටමට අඩු කරන ලදි 8,25%... මෙම තීරණයෙහි ප්‍රතිවිපාකය, වෙනත් දේ අතර, සමහර බැංකුවල මිලිටරි උකස් සඳහා වන අනුපාතය අඩු කිරීමකි. ඒඑච්එම්එල් එය මට්ටමින් සකසන්න 9%, ස්බර්බෑන්ක් හා ගැස්ප්‍රොම්බෑන්ක් – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... එම කාල පරිච්ෙඡ්දය තුළම සලකා බලන ලද වැඩසටහන යටතේ උකසෙහි උපරිම ප්රමාණය වැඩි කරන ලදී.
මේ අනුව, එය පිහිටුවීමේ ආරම්භයේදීම මිලිටරි උකසක් ලබා ගත් අය - දී 2005 වර්ෂය, එය නැවත ප්‍රතිමූර්ණය කිරීමට උත්සාහ කිරීමෙන් පලක් නැත. අද අනුපාතය එකම මට්ටමක පවතී. උකස් ගිවිසුම ලියාපදිංචි කිරීම අර්බුදයේ වසර ගණනාව මත වැටුනේ නම්, එය අලුත් කිරීමට උත්සාහ කිරීම වටී.
මිලිටරි උකසක් නැවත මුදල් යෙදවීම මඟින් ඔබට මාසික ගෙවීම් අඩු කිරීමට මෙන්ම සමස්ත ණය කාලය සඳහා වන සමස්ත ගෙවීම් අඩු කිරීමට ඉඩ ලබා දේ. මෙම ක්රියා පටිපාටිය විශිෂ්ට රක්ෂණ ඔප්පුවකි. සේවයෙන් ඉවත් කරනු ලැබුවහොත්, ණය ගැනුම්කරුට බැංකුව සමඟ ගිණුම් තනිවම ගෙවිය යුතු බව මතක තබා ගැනීම වැදගත්ය.
6.2. මිලිටරි උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගන්නේ කෙසේද - ආරම්භ කළ යුත්තේ කොතැනින්ද
උකස නැවත මුදල් ලබා ගැනීම පිළිබඳ අවසන් තීරණය ගනු ලබන්නේ බැංකුව විසිනි. එවැනි ක්රියා පටිපාටියක් ආරම්භ කිරීම වටින්නේ මන්දැයි බොහෝ දෙනෙකුට තවමත් වැටහෙන්නේ නැත, මන්ද ණය ගැනුම්කරු සඳහා ගෙවීම් රජය විසින් ගෙවනු ලැබේ.
නමුත් එය අමතක නොකරන්න 2015 හා 2016 වාර්ෂික සමුච්චිත දායකත්වය සුචිගත කිරීම වසර ගණනාවක් තුළ සිදු නොවීය. එපමණක් නොව, එහි මට්ටම සඳහා පුරෝකථනයන් ද අඩු කරන ලදී. එහි ප්රති As ලයක් වශයෙන්, උකස් ගිවිසුම අවසානයේ සමහර හමුදා නිලධාරීන්ට ණය ගෙවීමේ අවදානමක් පවතී.
මෙම අවදානම් අවම කිරීම සඳහා යම් යම් ක්‍රියාමාර්ග ගෙන ඇතත්, ඒවා බොහෝ විට මිලිටරි උකස් ලබා ගත් අය වෙනුවෙන් වැඩ කිරීමට ඉඩ ඇත. 2014 දක්වා... ඉතිරි ණය ගැතියන් තවමත් ණය සමඟ සේවයෙන් ඉවත් වීමේ අවදානම පවත්වාගෙන යයි.
විස්තර කරන ලද තත්වයේ විශාල ප්ලස් එකක් උකස් අනුපාතවල අඩුවීමක් විය හැකිය. එහි ප්රමාණය අද ආරම්භ වේ වාර්ෂිකව 8.5% සිට... අනාගතයේදී එය ඊටත් වඩා පහත් තත්වයකට පත්වීමේ හැකියාවක් තිබේ.
සැලකිල්ලට ගන්න! වසර ගණනාවක් තිස්සේ ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ජනප්රිය වී ඇති සාම්ප්‍රදායික උකස් මෙන් නොව, මෙම ක්රියා පටිපාටිය මීට පෙර හමුදා නිවාස ණය සඳහා කළ නොහැකි විය. රොස්වොනිපොටෙකාගේ ප්‍රමිතීන්ට අනුව එය සරලවම සපයා නැත. ආරම්භයේ දී පමණි 2018 සලකා බලනු ලබන ණය නැවත මුදල් ප්රතිව්යුහගත කිරීමේ හැකියාව හඳුන්වා දෙන ලදී.
මිලිටරි උකසක් සඳහා පොලී අනුපාතය අඩු කිරීම සඳහා ණය දීම සඳහා, ඔබට එය ලියාපදිංචි කළ බැංකුවට සහ වෙනත් ණය දෙන්නෙකුට අයදුම් කළ හැකිය. ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ක්‍රියාවලිය අවසන් වූ පසු, ණය දෙන්නාට දැනට පවතින උකස ගෙවා දැමීමට භාවිතා කරන අරමුදල් ලැබෙනු ඇත. ඊට පසු, නව කොන්දේසි මත සහ සමහර විට නව බැංකුවකට ගෙවීම් කරනු ලැබේ.
විශේෂ erts යන් නිර්දේශ කරයි උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා, පළමුව, එය ලියාපදිංචි කර ඇති ණය ආයතනය අමතන්න. බොහෝ විට බැංකු ණය ගැනුම්කරු හමුවීමට ගොස් අනුපාතය අඩු කරයි ලකුණු 1-2 කින්... අද මෙම පරිචය ක්රියාත්මක වේ ස්බර්බෑන්ක්, ගැස්ප්‍රොම්බෑන්ක් සහ තවත් ණය ආයතන.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණය අනුමත කිරීම සඳහා “ඔබේ” බැංකුව හා සම්බන්ධ වන විට, හොඳ ණය ඉතිහාසයක් සාමාන්‍යයෙන් ප්‍රමාණවත් වේ. මිලිටරි උකසක් සම්බන්ධයෙන් ගත් කල, මෙම කාරණය පවා අදාළ නොවන බව පෙනේ, මන්ද ගෙවීම් සිදු කරනු ලබන්නේ රජය විසිනි.
හමුදා උකස් සම්බන්ධයෙන්, මහ බැංකු නිර්දේශය වාර්ෂිකව 8.25% ක අනුපාතයකින් කොන්ත්‍රාත්තු ක්රියාත්මක කිරීම මත. නිශ්චිත අනුපාතයට වඩා ලකුණු දෙකකට වඩා වැඩි ණය අනුපාතිකයක් ඇති ණය ගැතියන්ට විශේෂ ists යින් උපදෙස් දෙන්නේ එය සංශෝධනය කිරීම සඳහා බැංකුව හා සම්බන්ධ වන්න.
ආරම්භ කළ යුත්තේ කොතැනින්ද?
ණය ආයතනයේ නාමයෙන් ඔබ සුදුසු දේ ලිවිය යුතුය ප්රකාශය... අන්තර්ජාලයේ සම්මත පෝරමයක් සොයා ගැනීම අපහසු නැත. පා in යේ සඳහන් කිරීම වැදගත් ය ගණන හා මිලිටරි උකස් ගිවිසුම ලියාපදිංචි කළ දිනය... එය පදනමක් ලෙස සඳහන් කිරීම ද වටී රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ මහ බැංකුව විසින් කප්පාදු කරන ලද කාරණය.
රක්ෂණ වාරික නියමිත වේලාවට ගෙවීමට ණයකරු විසින් භාර ගන්නා බවත්, ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සැකසීමට අවශ්ය ලියකියවිලි ලබා දෙන බවත් ලිවීම ප්‍රයෝජනවත් වනු ඇත. පොලී අනුපාතය අඩු කිරීම බැංකුව ප්‍රතික්ෂේප කරන්නේ නම්, ඔබ ඉල්ලිය යුතුය එවැනි තීරණයක ලිඛිත පිටපතක්.
මේ අනුව, මිලිටරි උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ අවස්ථාව නොසලකා හැරිය යුතු නොවේ. විශේෂ experts යන් නිර්දේශ කරන්නේ හමුදා නිලධාරීන් බැංකුව තනිවම නොව එකට සම්බන්ධ කර ගන්නා ලෙසයි. විශ්වාසදායක සේවාදායකයින් විශාල සංඛ්යාවක් වෙනත් මූල්‍ය ආයතන සඳහා පිටත්ව යාමේ අවදානම දැකිය හැකි බැවින් එවැනි ක්‍රියාමාර්ග ණය දෙන්නාට තීරණාත්මක පියවර ගැනීමට පෙළඹවිය හැකිය.
7. මේ වසරේ වෙනත් බැංකුවල උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා හොඳම දීමනා - TOP-3 වඩාත්ම ලාභදායී දීමනා පිළිබඳ දළ විශ්ලේෂණයක්
ප්‍රශස්ත උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණ වැඩසටහනක් තෝරා ගැනීම සඳහා බැංකු කිහිපයකින් ලැබෙන දීමනා විශ්ලේෂණය කර සංසන්දනය කිරීම වැදගත්ය. වඩාත් වාසිදායක කොන්දේසි යටතේ ක්රියා පටිපාටිය ක්රියාත්මක කිරීමට හැකි වන්නේ මෙම අවස්ථාවේ දී පමණි.
කෙසේ වෙතත්, සෑම කෙනෙකුටම බැංකු විශාල සංඛ්‍යාවක තත්වයන් ස්වාධීනව අධ්යයනය කර ඒවා අතර හොඳම දේ තෝරා ගත නොහැක. මූල්‍ය ක්‍ෂේත්‍රයේ වෘත්තිකයන් විසින් සම්පාදනය කරන ලද බැංකු ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ගලවා ගත හැකිය. පහත දැක්වෙන්නේ දළ විශ්ලේෂණයකිTOP-3 වෙනත් බැංකුවලින් උකස් මුදල් ප්‍රතිමූලනය කිරීම සඳහා වූ යෝජනා.
# 1. ස්බර්බෑන්ක්
ස්බර්බෑන්ක් උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය වෙනත් ණය සමඟ ඒකාබද්ධ කිරීමේ හැකියාව සමඟ ඉදිරිපත් කරයි. මෙම අවස්ථාවේ දී, මුළු ණය ප්රමාණය විය යුතුය අඩු නොවේ 1 තව දුරටත් නැත 7 මිලියනයක රූබල්... උපරිම පරිණතභාවය 30 අවුරුදු.
ගිවිසුම යටතේ ඇති පොලී අනුපාතය රඳා පවතින්නේ ණය නැවත මුදල් ලබා ගැනීමට සැලසුම් කර ඇති ණය මත ය. උකස පමණක් මුදල් ප්රතිව්යුහගත කර ඇත්නම් එය ආරම්භ වේ වසරකට 9.5% සිට... අනෙක් අය නිවාස ණයක් සමඟ සංයුක්ත වුවහොත් අවම අනුපාතය 10% කි.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සිදුකිරීමට සැලසුම් කරන සේවාදායකයින්ට ස්බර්බෑන්ක් පහත සඳහන් අවශ්‍යතා නියම කරයි:
- වයස අවම වශයෙන් අවුරුදු 21 ක්;
- අන්තිම ගෙවීමේ දිනයේ දී ණය ගැනුම්කරුගේ වයස අවුරුදු 75 ට අඩු විය යුතුය;
- කොන්ත්රාත්තුවක් අත්සන් කිරීමේදී, අවසාන ස්ථානයේ වැඩ කිරීමේ කාලය මාස හයකට වඩා වැඩි විය යුතුය.
# 2. ගැස්ප්‍රොම්බෑන්ක්
උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේදී ගැස්ප්‍රොම්බෑන්ක් නිකුත් කරයි තවත් බැහැ 85උකස් කරන ලද දේපලෙහි තක්සේරු වටිනාකමෙන්%... මෙම අවස්ථාවේ දී, නිකුත් කළ යුතු ණය ප්රමාණය රුපියල් 500,000 සිට 45 දක්වා විය යුතුය.
මෙම අවස්ථාවේ දී, අනුපාතය මට්ටමින් සකසා ඇත 9,5-14,5% වසරකට. රක්ෂණය ලියාපදිංචි කිරීම මත පදනම්ව එහි ප්රමාණය තීරණය වේ. පරිණතභාවය අවුරුදු තිහක් දක්වා විය හැකිය.
අංක 3. වීටීබී
VTB හි ප්‍රතිමූල්‍යකරණ වැඩසටහන් සඳහා, සීමාව රුබල් මිලියන 30 ක් ලෙස දක්වා ඇත. මෙම සීමාව අදාළ වේ මොස්කව් හා මොස්කව් කලාපය, කලාපවල එය තරමක් අඩුය. ඒ අතරම, සීමාවක් තිබේ - ණය මුදල ඉක්මවා යා නොහැක 80තක්සේරු කළ දේපල වටිනාකමෙන්%, ප්රති .ාවේ විෂය ලෙස සේවය කිරීම. ඒ සමඟම ණය ගැතියා අවම ලේඛන පැකේජයක් ලබා දීමෙන් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කිරීමට කැමති නම්, ණය මුදල සීමිතය 50තක්සේරු කළ වටිනාකමෙන්%.
ණය දෙන ගිවිසුම් යටතේ අනුපාතය පරාසය තුළ සකසා ඇත 9,5 කලින් 11% වසරකට. උපරිම පරිණතභාවය අවුරුදු 20-30 විය හැකිය. වැටුප් සේවාදායකයින් සඳහා වැඩි කිරීමක් සපයනු ලැබේ.
සලකා බලන ලද බැංකුවල උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණ වැඩසටහන් වඩාත් පහසු සංසන්දනයක් සඳහා, ඒවායේ ප්රධාන කොන්දේසි පහත වගුවේ දක්වා ඇත.
| ණය සංවිධානය | ප්රමාණය | අනුපාතය | වාරය |
| 1) ස්බර්බෑන්ක් | රුබල් මිලියන 1-7 | උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේදී වාර්ෂිකව 9.5% සිට 10% සිට - උකසක් වෙනත් ණය සමඟ ඒකාබද්ධ කිරීමේදී | අවුරුදු 30 කට වඩා වැඩි නොවේ |
| 2) ගැස්ප්‍රොම්බෑන්ක් | රුබල් 500,000 සිට 45 දක්වා (දේපල වෙළඳාම්වල තක්සේරු වටිනාකමෙන් 85% කට වඩා වැඩි නොවේ) | 9.5-14.1% වාර්ෂිකව අනුපාතය රක්ෂණය ලියාපදිංචි කිරීම මත රඳා පවතී | අවුරුදු 30 දක්වා |
| 3) වීටීබී | රුබල් මිලියන 30 ක් දක්වා, නමුත් දේපල වෙළඳාම්වල තක්සේරු වටිනාකමෙන් 80% කට වඩා වැඩි නොවිය යුතු අතර අවම ලේඛන පැකේජයක් ලබා දෙන්නේ නම් 50% | 9.7-11% වාර්ෂිකව | අවුරුදු 20-30 (වැටුප් සේවාදායකයින් සඳහා වැඩි) |
* යාවත්කාලීන තොරතුරු සඳහා, බැංකුවල නිල වෙබ් අඩවි බලන්න.
8. බැංකුව උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය වෙනුවට ප්රතිව්යුහගත කිරීමක් ඉදිරිපත් කරයි - වෙනස කුමක්ද සහ එවැනි ක්රියා පටිපාටියක ප්‍රතිවිපාක මොනවාද?
ප්‍රතිමූල්‍යකරණය හා ප්‍රතිව්‍යුහගතකරණය අතර තේරීම තීරණය කිරීමට පෙර, ඔබ මෙම සංකල්ප දෙක හොඳින් අධ්යයනය කළ යුතුය. ණය ගැනුම්කරුවන් බොහෝ විට ඒවා ව්‍යාකූල කර තවත් ක්රියා පටිපාටියක් වෙනුවට එකඟ වේ.
මූල්යයෙන් far ත්ව සිටින අය එය විශ්වාස කරති ප්‍රතිමූල්‍යකරණය හා ප්‍රතිව්‍යුහගතකරණය - මූලික වශයෙන් එකම දෙය, මන්ද ඔවුන්ට එකම ආරම්භක ඉලක්කයක් ඇති බැවිනි. එය උකස් බර අඩු කිරීම සහ ණය ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි වැඩි දියුණු කිරීම ඇතුළත් වේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, මෙම සංකල්ප සැලකිය යුතු ලෙස වෙනස් වේ. වෙනස අවබෝධ කර ගැනීම සඳහා, අවසාන ප්රති .ලය අනුව ඒවා පරීක්ෂා කිරීම වටී.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණය නව ණය ගැතියන් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සඳහා මූලික වශයෙන් බැංකුවලට ලාභදායී වේ. මෙම ක්‍රියාපටිපාටිය මඟින් කලින් උකස් සඳහා ගෙවා ඇති සේවාදායකයින් වෙනත් ණය ආයතන වෙත ඇදගෙන යාමට ඔබට ඉඩ සලසයි. එවැනි ණය සඳහා පොළිය අඩු වුවද දිගුකාලීන ණය කළඹ මෙන්ම ලාභයද වැඩි කිරීමට බැංකුවට මෙය ඉඩ දෙයි.
ප්රතිව්යුහගත කිරීම ණය දෙන ආයතන පවත්නා ණය ගැනුම්කරුවන්ට ඉදිරිපත් කරයි. මෙම මිනුම සේවාදායකයා සමඟ සම්බන්ධතාවය පවත්වා ගැනීම අරමුණු කර ගෙන ඇත. කෙසේ වෙතත්, පළමුවෙන්ම, ප්රතිව්යුහගත කිරීමේ අරමුණ වන්නේ ගැටළු සහිත ණය ගැතියන්ට ගෙවීම් කිරීමට උපකාර කිරීමයි. මෙම ක්‍රියාපටිපාටිය මූලික වශයෙන් අරමුණු කර ඇත්තේ ගෙවන්නාට මූල්‍ය දුෂ්කරතා ඇති අවස්ථාවන්හිදී උකස් බර අඩු කිරීමයි.
ප්‍රමාද වීමේ ඉහළ සම්භාවිතාවක් ඇති විට හෝ එය දැනටමත් සිදුවී ඇති විට ප්‍රතිව්‍යුහගතකරණය බොහෝ විට භාවිතා වේ.
ප්රතිව්යුහගත කිරීම සඳහා විකල්ප කිහිපයක් තිබේ:
- ණය ගිවිසුම යටතේ අනුපාතය අඩු කිරීම;
- උකසෙහි කාල සීමාව වැඩි කිරීම;
- වාර්ෂික ගෙවීම් වෙනස් වූ ඒවාට වෙනස් කිරීම ඇතුළුව ගෙවීම් කාලසටහන නැවත ගණනය කිරීම;
- ණය නිවාඩු, ණය දෙන්නාට මුළු මුදලටම හෝ ප්රධාන ණය සඳහා කල්දැමීමක් ලබා දෙන විට (එනම්, නිශ්චිත කාලයක් සඳහා ගෙවිය යුත්තේ පොළිය පමණි);
- සමහර අවස්ථාවල දඩ මුදල්, ද ties ුවම් සහ ද ties ුවම් කපා හැරීම.
බැංකු සෑම විටම ප්රතිව්යුහගත කිරීම භාවිතා කරන්නේ සංකීර්ණ ණය ගැනුම්කරුවන් සමඟ ගනුදෙනු කිරීමේදී පමණි. ඔවුන් බොහෝ විට ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා යොමු වූ සේවාදායකයින්ට එවැනි ක්රියා පටිපාටියක් ඉදිරිපත් කරයි. ණය ගැතියා අහිමි නොවීමට සහ ඔහුගේ උකස් සඳහා පොළී ස්වරූපයෙන් ලාභය අහිමි නොකිරීමට, බැංකුව ඔහුට ඉදිරිපත් කරයි ප්‍රතිව්‍යුහගතකරණය.
මෙම නඩුවේ ප්‍රතිවිපාක මොනවාද?
සේවාදායකයා අනුපාතය අඩු කරයි, මාසික ගෙවීම අඩු වේ. බොහෝ විට, ණය ගැනුම්කරු එවැනි ක්රියාවන්ගෙන් සම්පූර්ණයෙන්ම සෑහීමකට පත්වේ. ණය ගැතියා වෙනත් බැංකුවක එවැනි උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමට තීරණය කළහොත් බොහෝ කලකට පසු ගැටළු මතු වේ. මෙම අවස්ථාවේ දී, පළමුවෙන්ම, ණය දෙන්නා ණය ආපසු ප්රතිව්යුහගත කර ඇත්දැයි විමසයි. මෙම ප්‍රශ්නයට ධනාත්මක පිළිතුරක් සාමාන්‍යයෙන් අනුගමනය කරන්නේ ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ප්‍රතික්ෂේප කිරීමෙනි.
ප්රතිව්යුහගත කිරීමේ ප්රධාන අරමුණින්, ප්‍රතිමූල්‍යකරණ අයදුම්පත පිළිබඳ negative ණාත්මක තීරණය පළමුව පැහැදිලි කෙරේ. ගැටළු සහිත සේවාදායකයින් සමඟ ඇති වන ගැටළුව විසඳීම සඳහා මෙම ක්රියා පටිපාටිය ක්රියාත්මක කර ඇති හෙයින්, ණය ගැතියා මීට පෙර උකස් ගෙවීම් කිරීමේදී දුෂ්කරතාවන්ට මුහුණ දී ඇති බව බැංකුව විශ්වාස කරයි. ණය දෙන්නා සඳහා, මෙයින් අදහස් කරන්නේ නිකුත් කරන ලද ණය පැහැර හැරීමේ වැඩි අවදානමක් ඇති බවයි.
මේ අනුව, උකස් ප්රතිව්යුහගත කිරීමකට එකඟ වීමට පෙර ප්රවේශමෙන් සලකා බැලීම වටී. ගෙවීම් කිරීමේදී දුෂ්කරතා තිබේ නම්, එවැනි ක්රියා පටිපාටියක් මහල් නිවාසයක් (හෝ වෙනත් දේපල වෙළඳාම්) අහිමි නොකිරීමට, ඔබේ ණය ඉතිහාසය නරක් නොවී සහ එකතුකරන්නන් සම්බන්ධ කර නොගෙන ණය සමඟ කටයුතු කිරීමට උපකාරී වේ. කෙසේ වෙතත්, වෙනත් ණය දෙන්නෙකුගෙන් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම වැළැක්වීම සඳහා බැංකුවක් ප්රතිව්යුහගත කිරීමක් යෝජනා කර ඇත්නම්, එය ප්‍රතික්ෂේප කිරීම වඩාත් සුදුසුය.
කැපවූ ප්‍රකාශනයේ ණය ප්‍රතිව්‍යුහගතකරණය පිළිබඳ වැඩි විස්තර.
9. උකස් ණයක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේදී ඔබ අවධානය යොමු කළ යුතු දේ
උකස ප්‍රතිමූල්‍යකරණය කිරීමේ තීරණය නිවැරදි වීමටත්, ක්රියා පටිපාටිය සැබවින්ම ඉතිරිකිරීම් ගෙන ඒමටත්, පහත දැක්වෙන විශේෂ expert උපදෙස් කෙරෙහි අවධානය යොමු කිරීම වැදගත් ය:
- පළමුවෙන්ම, ඔබ වැටුපක් හෝ ආයතනික සේවාදායකයෙකු වන බැංකුවල දීමනා අධ්යයනය කරන්න. එවැනි ණය ගැනුම්කරුවන් සඳහා, බැංකු සාමාන්‍යයෙන් තනි පුද්ගල වාසිදායක තත්වයන් වර්ධනය කරයි.
- වෙළඳ දැන්වීම් මත පදනම්ව ඔබ සැලසුම් කිරීම ආරම්භ නොකළ යුතුය. බොහෝ විට, බැංකු වල සැබෑ දීමනා ඔවුන් ගනුදෙනුකරුවන් ආකර්ෂණය කර ගැනීමට භාවිතා කරන ඒවාට වඩා බෙහෙවින් වෙනස් ය.
- ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ගිවිසුමේ දක්වා ඇති ණය මුදලේ අරමුණ කෙරෙහි අවධානය යොමු කරන්න. වෙන් නොකරන ලද ණයක් සඳහා බදු අඩු කිරීම අය කර ගත නොහැක.
- කිසියම් බැංකුවක් උකස නැවත ප්‍රතිමූර්ණය කරන දේපළ වෙළඳාම්වල ආරක්ෂාව පිළිබඳ අධ්යයනය.
- ප්‍රතිමූල්‍යකරණය තීරණය කිරීමට පෙර, ප්‍රතිලාභ ගණනය කිරීමට වග බලා ගන්න. ප්රධාන ණය ඕනෑම අවස්ථාවක ගෙවිය යුතු අතර ඉතුරුම් සෑදී ඇත්තේ ප්‍රතිශතයේ වෙනසෙනි. එසේ කිරීමේදී, ක්රියා පටිපාටියේ පිරිවැය සැලකිල්ලට ගැනීමට අමතක නොකරන්න. ඔවුන් ඉතිරිකිරීම් ඉක්මවා ගියහොත්, ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ලාභදායී නොවේ.
ඉහත නිර්දේශ අනුගමනය කිරීමට අමතරව, ඔබ ඔබේම තත්වය මත විශ්වාසය තැබිය යුතුය. සමහර බැංකු ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේදී උකස වෙනත් ණය සමඟ ඒකාබද්ධ කිරීමට හෝ යම් මුදලක් මුදල් වශයෙන් නිකුත් කිරීමට ඉදිරිපත් වේ. මෙය ඔබට අදාළ නම්, ඔබ මෙම ණය සංවිධාන හා සම්බන්ධ විය යුතුය.
10. නිතර අසනු ලබන ප්‍රශ්නවලට පිළිතුරු (නිති අසන පැන)
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය - මාතෘකාව තරමක් පුළුල් ය, එයට සියුම් වෙනස්කම් රාශියක් ඇත. එමනිසා, එය අධ්යයනය කිරීමේ දී, ප්රශ්න විශාල සංඛ්යාවක් මතු විය හැකිය. එබැවින් ඔබ සෙවීමේ කාලය නාස්ති නොකිරීමට, අපි වඩාත් ජනප්රිය ඒවාට පිළිතුරු දෙමු.
ප්‍රශ්නය 1. උකසක් කොපමණ වාරයක් නැවත මුදල් ලබා ගත හැකිද?
උකස් ප්රතිව්යුහගත කිරීම සම්බන්ධයෙන් ණය ආයතන වෙත ණය ගැනුම්කරුවන්ගේ අයදුම්පත් සංඛ්යාව නීතියෙන් සීමා නොවේ. නමුත් බැංකුවට මෙම ක්රියා පටිපාටිය ස්වාධීනව සීමා කළ හැකිය. එසේම, ගෙවීම් ප්‍රමාද වී ඇත්නම්, අනුමැතිය සම්පූර්ණයෙන්ම ප්‍රතික්ෂේප කරන්න.
නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා බැංකුවක් සම්බන්ධ කර ගැනීම මෙහි උකස ලැබුනේ නම්, මූලික ගිවිසුම යටතේ පමණක් කොන්දේසි සංශෝධනය කිරීමට මූල්‍ය සංවිධාන ඔබට ඉඩ දෙන බව මතක තබා ගත යුතුය. මෙය ණය ගැතියන්ට එවැනි තීරණයක් ගැනීමට බල කරයි උපරිමවගකීමක්.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණය වෙනත් බැංකුවක සිදු කිරීමට සැලසුම් කර ඇත්නම්, ඔබට මුල සිටම තක්සේරු කිරීමේ හා අනුමත කිරීමේ ක්රියා පටිපාටිය අනුගමනය කළ යුතුය. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබට සම්පූර්ණ ලේඛන පැකේජයක් එකතු කිරීමට, තක්සේරුකරුවෙකුගේ සහ රක්ෂණ සමාගමක සේවාවන් සඳහා ගෙවීමට සිදුවන බවයි.
කාලය නාස්ති නොකිරීමට, ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර, ඔබ යෝජිත කොන්දේසි හොඳින් අධ්යයනය කළ යුතුය. මෙම ක්‍රියාපටිපාටිය ආරම්භ කිරීම අර්ථවත්ද යන්න හෝ පවතින ණය තබා ගැනීම වටී ද යන්න තේරුම් ගැනීමට අපට ඉඩ දෙන්නේ ගැඹුරු විශ්ලේෂණයක් සහ අතිරේක ගණනය කිරීම් පමණි.
ප්‍රශ්නය 2. ණය ගැනුම්කරුවන්ට ආදායමක් නොමැති බවට උකසක් ප්‍රතිමූර්ණය කිරීම සඳහා වන අවශ්‍යතා මොනවාද?
ආදායම් සහතික නොමැතිව උකස් ණයක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේදී ණය ගැනුම්කරුගේ අවශ්‍යතා
ආදායම තහවුරු නොකර උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ හැකියාව ලබා ගත හැක්කේ පහත සඳහන් කොන්දේසි සපුරාලන බැංකු ගනුදෙනුකරුවන්ට පමණි:
- රුසියානු පුරවැසිභාවය;
- වයස අවුරුදු 21 ට වැඩි;
- හොඳ ණය ඉතිහාසය;
- සේවා කාලය මාස 12 ට නොඅඩු;
- අවශ්ය නම්, සම-ණය ගැතියෙකු හෝ ඇපකරුවෙකු ආකර්ෂණය කර ගැනීමේ අවස්ථාව.
සෑම බැංකුවක්ම ණය ගැනුම්කරුවන්ගේ අවශ්‍යතා ස්වාධීනව සංවර්ධනය කරයි. එබැවින් ඉහත ලැයිස්තුව පුළුල් කළ හැකිය. බොහෝ විට අවශ්ය වන්නේ: ලියාපදිංචි කලාපයේ ලියාපදිංචි වීමේ හැකියාව, ලේඛන පැකේජයක් සැපයීම. ඒවා අතර: ලියාපදිංචිය සහ දික්කසාදය පිළිබඳ සහතික, දරුවන්ගේ උපත, බැංකු ප්‍රකාශන සහ වෙනත් ය.
ප්‍රශ්නය 3. උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා බදු අඩු කිරීමක් තිබේද?
මහල් නිවාසයක් (හෝ වෙනත් නිවාස) මිලදී ගත් රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සියලුම පුරවැසියන්ට බදු අඩු කිරීමක් හිමිවේ. මේ සඳහා උකසක් ලියාපදිංචි කිරීමේදී වන්දි ගෙවිය යුත්තේ අත්පත් කරගත් දේපලෙහි වටිනාකම සඳහාහා ගෙවන පොලිය මත.
උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය යනු එක් ණයක් තවත් ණයකට ආදේශ කිරීමයි. එබැවින්, එවැනි ගිවිසුමක් යටතේ ගෙවීම් කරන ණය ගැනුම්කරුට අඩු කිරීමක් ලැබීමට සෑම අයිතියක් ඇත. මෙම අවස්ථාවෙහිදී, බදු කාර්යාලයට උකස් ගිවිසුම් දෙකම සැපයීමට සිදුවේ: මුල් සහ නව ගිවිසුම, එවිට කොන්දේසි වල වෙනස නිරීක්ෂණය කිරීමට IFTS හට හැකි වේ.
ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ගිවිසුමේ අපේක්ෂිත අරමුදල් භාවිතය පිළිබඳ ඇඟවීමක් තිබිය යුතු බව සැලකිල්ලට ගැනීම වැදගත්ය - උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය... ණය ගැතියා ණය කිහිපයක් එකකට ඒකාබද්ධ කිරීමට තීරණය කරන්නේ නම්, ගෙවන පොලිය මත බදු අඩු කිරීම ගැන ඔබට අමතක වීමට සිදුවනු ඇත. කාරණය නම් දේපල වෙළඳාම් මගින් ලබාගත් ණය සඳහා ප්‍රතිපූරණය කිරීම අදාළ නොවේ.
ප්‍රශ්නය 4. මට නැවත ගෙවිය හැකි උකස කුමක්ද?
උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ හැකියාව ලබා ගත හැක්කේ එය අවශ්‍යතා ගණනාවක් සපුරාලන්නේ නම් පමණි:
- උකස් ගිවිසුමේ කාල සීමාව සඳහා බැංකු බොහෝ විට සීමාවන් නියම කරයි. බොහෝ අවස්ථාවන්හීදී, මාස හයකට වඩා අඩු හෝ අවසානය දක්වා ඉතිරිව ඇති මාස තුනකට අඩු නිවාස ණයක් නැවත ප්‍රතිමූර්ණය කිරීමට නොහැකි වනු ඇත.
- ණය සංවිධානවලට ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ සීමාවන් ද නියම කළ හැකිය. මුලින් නිකුත් කරන ලද උකස මත, මූලික ණයෙන් අවම වශයෙන් 20-50% ක් වත් ගෙවිය යුතුය.
- නැවත ගෙවන ලද උකසක් මත වර්තමාන කල් ඉකුත් වූ ණය පැවතීමට අවසර නැත.
- අවම වශයෙන් වසරක්වත් නියමිත වේලාවට මාසික ගෙවීම් කළ යුතුය. ඇත්ත වශයෙන්ම, බැංකු දිගු කාලීන ගෙවීම් කාලයක් තක්සේරු කරයි. ප්‍රමාදයන් මීට පෙර ඉඩ දී ඇත්නම්, ධනාත්මක තීරණයක් ගැනීමේ සම්භාවිතාව සැලකිය යුතු ලෙස අඩු වේ.
- මීට පෙර, උකස ප්රතිව්යුහගත කර නැත.
ප්‍රශ්නය 5. ප්‍රතිමූල්‍යකරණය සඳහා අයදුම් කිරීමේදී දේපල වෙළඳාම් වස්තුවක් සඳහා වන අවශ්‍යතා මොනවාද?
උකසක් නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේදී, ගනුදෙනුව සඳහා ඇපකරයක් ලෙස සේවය කරන දේපල වෙළඳාම් වස්තුව මත බැංකු විසින් අවශ්‍යතා ගණනාවක් පනවනු ලැබේ. සෑම ණය දෙන්නෙකුම ස්වාධීනව ලැයිස්තුවක් සකස් කරයි.
කෙසේ වෙතත්, සෑම බැංකුවකම පාහේ වලංගු වන දේපල වෙළඳාම් සඳහා වන අවශ්‍යතා අපට හුදකලා කළ හැකිය:
- ප්‍රතිමූල්‍යකරණ ගිවිසුම යටතේ ඇපකරය මුල් උකස් ගිවිසුම යටතේ ඇති දේපල වෙළඳාම් විය යුතුය;
- අදාළ නීතියට අනුකූලව හිමිකාරිත්වය ලේඛනගත කර ලියාපදිංචි කළ යුතුය;
- ණය ගැනුම්කරුට මෙන්ම ඔහුගේ relatives ාතීන්ට ද ජීවත්වන අවකාශයේ ලියාපදිංචි කළ හැකිය;
- දේපල වෙළඳාම් සඳහා ප්‍රාථමික උකස සඳහා ඇපකරය හැර වෙනත් කිසිදු ඉඩමක් නොතිබිය යුතුය;
- ඇපකරය නව බැංකුවට මාරු කරන තුරු, ජීවත්වන ඉඩම කුලියට ගත නොහැක.
මේ අනුව, උකස් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය වැදගත් මූල්‍ය ක්රියා පටිපාටියක් බවට සැකයක් නැත. එහි ප්රධාන පරමාර්ථය වන්නේ නිවාස ණයක් සඳහා වැඩිපුර ගෙවීමේ මට්ටම අඩු කිරීමයි.
කෙසේ වෙතත්, මූලික ගණනය කිරීම් නොමැතිව ඔබේ උකස නැවත මුදල් ලබා ගැනීමට ඔබ එකඟ නොවිය යුතුය. එහි ප්රති ing ලයක් ලෙස ඉතිරිකිරීම ක්‍රියාපටිපාටියේ සියලු වියදම් ආවරණය වන බවට වග බලා ගැනීම වැදගත්ය.
සමහර ණය ගැනුම්කරුවන් මේ සඳහා කාලය නොමැති බව පවසමින් ප්‍රතිමූල්‍යකරණය ආරම්භ කිරීමට කම්මැලි ය. කෙසේ වෙතත්, ඉතිරිකිරීම් සිය ගණනකින් ආරම්භ වී මිලියන ගණනක් දක්වා ඉහළ යා හැකිය. එවැනි මුදල් සෑම කෙනෙකුටම පාහේ ඒත්තු ගැන්වෙනු ඇත.
උකසක් යනු කුමක්ද සහ කෙසේද යන්න පිළිබඳ වීඩියෝවක් නැරඹීමට අපි ඔබට උපදෙස් දෙමු:
එපමණයි අපට, නමුත් "ජීවිත සඳහා අදහස්" වෙබ් අඩවියේ කණ්ඩායම ඔබට සමු නොදේ!
ඔබට මෙම මාතෘකාව පිළිබඳ කිසියම් ප්‍රශ්නයක්, අදහස් හෝ එකතු කිරීම් තිබේ නම් ඒවා පහත දැක්වෙන අදහස්වල ලියන්න. එසේම, සමාජ ජාල වල ලිපිය ඔබේ මිතුරන් සමඟ බෙදා ගැනීමට අමතක නොකරන්න. ඊළඟ වතාවේ තෙක්!